Element Insurance insolvent – Das müssen Versicherte wissen
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Das Wichtigste in Kürze
- Die Element Insurance AG befindet sich im vorläufigen Insolvenzverfahren.
- Bestehende Verträge laufen zwar weiter, im Schadensfall ist eine Auszahlung jedoch nicht garantiert.
- Betroffene sollten sich umgehend um einen neuen Versicherer kümmern.
Die Element Insurance AG befindet sich in einem vorläufigen Insolvenzverfahren. Das Unternehmen arbeitet im Hintergrund mit vielen Versicherern zusammen. Daher wissen viele Versicherte gar nicht, dass sie dort versichert sind. Das bedeutet die Insolvenz für Betroffene.
Bereits im Dezember 2024 stellte die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) einen Insolvenzantrag. Zuvor hatte das Unternehmen der BaFin angezeigt, überschuldet zu sein. Am 8. Januar wurde das vorläufige Insolvenzverfahren eröffnet. Der vorläufige Insolvenzverwalter prüft, ob bestehende Verträge auf ein zahlungsfähiges Versicherungsunternehmen übertragen werden können. Ist das nicht der Fall, wird das endgültige Insolvenzverfahren eröffnet.
Element Insurance häufig nicht direkter Vertragspartner
Die Element Insurance kooperiert - von vielen Versicherten unbemerkt - im Hintergrund mit zahlreichen Versicherern und erscheint oft lediglich als Risikoträger in den Versicherungsbedingungen.
Die Insolvenz betrifft alle Versicherungen, bei denen das Unternehmen Risikoträger ist. Dies sind unter anderem Versicherungen aus den Bereichen Unfall, Haftpflicht, Hausrat, Wohngebäude und Rechtsschutz. Aber auch bei Fahrradversicherungen, Tierkrankenversicherungen, Kfz-Garantieversicherungen, Garantieverlängerungsversicherungen und Handy-Schutzbriefen tritt Element Insurance direkt oder im Hintergrund als Versicherer auf.
Laut Stiftung Warentest kooperiert Element Insurance zum Beispiel mit Asspario, direkt-AS, DEMA, Manufaktur Augsburg, Schutzgarant oder Panda. Dabei handelt es sich um Assekuradeure oder Versicherungsmakler, die eigene Produkte entwickeln und auch Schadensfälle direkt abwickeln. Versicherungen übernehmen hier die Haftung.
Unser Tipp: Schauen Sie in Ihren Vertrag. In den Bedingungen steht, ob die Element Insurance der Risikoträger Ihrer Versicherung ist. Alternativ können Sie auch bei Ihrem Versicherungspartner nachfragen. Dieser muss Sie über die Insolvenz informieren.
Was bedeutet die Pleite der Element Insurance für Betroffene?
- Bestehende Versicherungsverträge gelten zunächst weiter. Bereits gemeldete Schäden werden geprüft, allerdings können derzeit keine Auszahlungen erfolgen. Am Ende erhalten Sie möglicherweise nur eine anteilige Entschädigung.
- Da Element Insurance aufgrund des vorläufigen Insolvenzverfahrens keinen vollen Versicherungsschutz mehr sicherstellen kann, können Sie Ihren Vertrag nach § 314 des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) außerordentlich kündigen.
- Vor allem bei Versicherungen, die ein existenzbedrohendes Risiko absichern - wie Haftpflicht- oder Wohngebäudeversicherungen - sollten Sie vorher unbedingt einen Vertrag bei einem neuen Versicherer abschließen. Achten Sie dabei darauf, dass keine Lücke im Deckungsschutz entsteht.
- Andere Verträge, wie Garantieverlängerungs- oder Handyversicherungen, sollten Sie auf den Prüfstand stellen. Wir halten diese für unnötig.
Was passiert, wenn das endgültige Insolvenzverfahren eröffnet wird?
Alle Verträge enden automatisch einen Monat nachdem das Verfahren eröffnet wurde. Erst dann erhalten Betroffene auch Informationen über die Insolvenz und die Beendigung des Vertrags.
Im endgültigen Insolvenzverfahren können Sie den Teil der gezahlten Prämie zurückfordern, der auf die Zeit nach Beendigung des Versicherungsverhältnisses entfällt. Beispiel: Kostet eine private Haftpflichtversicherung 150 Euro pro Jahr, der Vertrag bestand aber nur sechs Monate, dann können Sie 75 Euro zurückverlangen. Ob Sie das Geld tatsächlich ausgezahlt bekommen, ist aktuell ungewiss.
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