Element Insurance insolvent – Das müssen Versicherte wissen

Das Wichtigste in Kürze
- Die Element Insurance AG befindet sich seit dem 1. März im Insolvenzverfahren.
- Bestehende Verträge laufen zum 2. April 2025 aus.
- Betroffene sollten sich umgehend um einen neuen Versicherer kümmern.
Die Element Insurance AG befindet sich seit dem 1. März 2025 im Insolvenzverfahren. Das Unternehmen arbeitet im Hintergrund mit vielen Versicherern zusammen. Daher wissen viele Versicherte gar nicht, dass sie dort versichert sind. Das bedeutet die Insolvenz für Betroffene.
Bereits im Dezember 2024 stellte die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) einen Insolvenzantrag. Zuvor hatte das Unternehmen der BaFin angezeigt, überschuldet zu sein. Am 1. März 2025 hat das Amtsgericht Charlottenburg nun das Insolvenzverfahren gegen die Element Insurance AG eröffnet.
Damit endet mit Ablauf des 1. April der Versicherungsschutz für den Großteil der Verträge. Eine gesonderte Kündigung muss nicht ausgesprochen werden. Der Berliner Rechtsanwalt Friedemann Schade wurde als Insolvenzverwalter bestellt.
Element Insurance häufig nicht direkter Vertragspartner
Die Element Insurance kooperiert - von vielen Versicherten unbemerkt - im Hintergrund mit zahlreichen Versicherern und erscheint oft lediglich als Risikoträger in den Versicherungsbedingungen.
Die Insolvenz betrifft alle Versicherungen, bei denen das Unternehmen Risikoträger ist. Dies sind unter anderem Versicherungen aus den Bereichen Unfall, Haftpflicht, Hausrat, Wohngebäude und Rechtsschutz. Aber auch bei Fahrradversicherungen, Tierkrankenversicherungen, Kfz-Garantieversicherungen, Garantieverlängerungsversicherungen und Handy-Schutzbriefen tritt Element Insurance direkt oder im Hintergrund als Versicherer auf.
Laut Stiftung Warentest kooperiert Element Insurance zum Beispiel mit Asspario, direkt-AS, DEMA, Manufaktur Augsburg, Schutzgarant oder Panda. Dabei handelt es sich um Assekuradeure oder Versicherungsmakler, die eigene Produkte entwickeln und auch Schadensfälle direkt abwickeln. Versicherungen übernehmen hier die Haftung.
Unser Tipp: Schauen Sie in Ihren Vertrag. In den Bedingungen steht, ob die Element Insurance der Risikoträger Ihrer Versicherung ist. Alternativ können Sie auch bei Ihrem Versicherungspartner nachfragen. Dieser muss Sie über die Insolvenz informieren.
Was bedeutet die Insolvenz der Element Insurance für Betroffene?
Alle Verträge enden automatisch einen Monat nachdem das Insolvenzverfahren eröffnet wurde, also mit Ablauf des 1. April 2025. Eine Kündigung ist nicht erforderlich.
Vor allem bei Versicherungen, die ein existenzbedrohendes Risiko absichern – wie Haftpflicht- oder Wohngebäudeversicherungen – sollten Sie schnellstmöglich einen Vertrag bei einem neuen Versicherer abschließen. Achten Sie dabei darauf, dass möglichst keine Lücke im Deckungsschutz entsteht.
Andere Verträge, wie Garantieverlängerungs- oder Handyversicherungen, sollten Sie auf den Prüfstand stellen. Wir halten diese für unnötig.
Falls Sie bereits einen von der Element Insurance versicherten Schadensfall hatten, sollten Sie den Schadensersatz bis zum 27.05.2025 beim Insolvenzverwalter anmelden. Der Insolvenzverwalter prüft dann die Forderungen. Wann und ggf. in welcher Höhe Zahlungen geleistet werden können, steht nicht fest.
Außerdem können Sie im Insolvenzverfahren den Teil der gezahlten Prämie zurückfordern, der auf die Zeit nach Beendigung des Versicherungsverhältnisses entfällt. Beispiel: Kostet eine private Haftpflichtversicherung 150 Euro pro Jahr, der Vertrag bestand aber nur sechs Monate, dann können Sie 75 Euro zurückverlangen. Ob Sie das Geld tatsächlich ausgezahlt bekommen, ist aktuell ungewiss.
Weiterführende Links
