Wichtige Versicherungen zum Berufsstart
Mit dem Abschlusszeugnis in der Hand steht dem Start ins Berufsleben nichts mehr im Wege. Denken Sie daran, die passenden Versicherungen mit im Gepäck zu haben. Erfahren Sie bei uns, welche Versicherungen Sie als Berufsanfänger benötigen und auf welche Sie verzichten können.
Unverzichtbar: Krankenversicherung
Nach dem Schulabschluss sind die meisten jungen Erwachsenen erstmal über ihre Eltern mitversichert. Die Familienversicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung ist kostenfrei.
Geht es nach dem Schulabschluss erst mal ins Ausland ist eine kostengünstige private Auslandsreisekrankenversicherung notwendig, sofern nicht schon über die Eltern eine Versicherung besteht. Bei langen Auslandsreisen über mehrere Monate sind spezielle Tarife nötig, die auch längere Reisen abdecken.
Studierende bleiben in der Regel weiter familienversichert, denn die Familienversicherung ist bis zum 25. Geburtstag möglich. Wer keine Erwerbstätigkeit ausübt, bleibt bis zum 23. Geburtstag versichert.
Wichtig: Die regelmäßigen Einkünfte dürfen 505 Euro pro Monat nicht überschreiten. Sind unter den Einkünften auch Einnahmen aus einem Minijob, liegt die Grenze bei 538 Euro.
Nehmen Sie eine betriebliche Ausbildung auf, werden Sie selbst Mitglied einer gesetzlichen Krankenkasse.
Studierende, die während der Schulzeit privat versichert waren, können sich auch während der Studiums weiter privat versichern. Dies ist meist nur sinnvoll, wenn ein Elternteil verbeamtet ist. Zu Beginn des Studiums muss dafür bei einer Krankenkasse eine Befreiung von der Versicherungspflicht beantragt werden.
Arbeiten Sie nach Abschluss der Ausbildung angestellt in einem Unternehmen, sind Sie in den meisten Fällen in der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert.
Waren Sie in der Ausbildung gesetzlich krankenversichert und arbeiten Sie nach danach als Freiberufler oder Selbstständiger, können Sie zwischen einer freiwilligen Mitgliedschaft in der gesetzlichen Krankenversicherung oder einer privaten Krankenversicherung wählen. Diese Wahl haben auch Arbeitnehmende, die schon im ersten Job mehr als 69.300 Euro im Jahr verdienen. Informieren Sie sich vor einem Wechsel in die private Krankenversicherung ausreichend und überlegen Sie sich diesen Schritt gut. Er hängt unter anderem von der eigenen Familienplanung und dem eigenen Gesundheitszustand ab.
Studierende, die im Studium privat krankenversichert waren und gleich mit einer selbstständigen Tätigkeit starten, müssen sich weiter privat krankenversichern. Nur durch Aufnahme einer pflichtversicherten Beschäftigung können Sie sich dann als Berufsanfänger bei einer gesetzlichen Krankenversicherung Ihrer Wahl versichern.
Schlagen Sie in Niedersachsen eine Beamtenlaufbahn ein, übernimmt das Land einen Teil der Behandlungskosten. Den Rest sichern Sie dann über eine private Krankenversicherung ab. Alternativ übernimmt das Land Niedersachsen bei freiwillig gesetzlich versicherten Beamtinnen und Beamten 50 Prozent der Krankenversicherungsbeiträge als pauschale Beihilfe.
Unverzichtbar: Private Haftpflichtversicherung
Die private Haftpflichtversicherung ist unverzichtbar. Sie versichert Personen-, Sach-, und Vermögensschäden im privaten Bereich. Fügen Sie anderen durch Unvorsichtigkeit oder Leichtsinn einen Schaden zu, müssen Sie dafür in voller Höhe aufkommen. Im schlechtesten Fall haften Sie als Verursacher mit Ihrem gesamten Vermögen.
Während der ersten Berufsausbildung beziehungsweise des Studiums sind Sie meistens über den Vertrag Ihrer Eltern beitragsfrei mitversichert. Starten Sie in den Beruf, müssen Sie einen eigenen Vertrag abschließen.
Für Singles gibt es besonders günstige Tarife. Verheiratete und auch unverheiratete Paare können sich in einem gemeinsamen, kostengünstigeren Vertrag versichern lassen.
Unverzichtbar als Hundehalter: Tierhalter-Haftpflichtversicherung
Wünschst du dir nicht nur eine berufliche, sondern auch tierische Veränderung und überlegst, dir einen Hund zuzulegen? Dann musst du unbedingt auch eine Tierhalter-Haftpflichtversicherung für deinen neuen Vierbeiner abschließen. Seit dem 1. Juli 2011 ist diese für Hundehalter in Niedersachsen Pflicht. Auch für Pferdehalter ist diese Versicherung sinnvoll.
Ganz wichtig: Berufsunfähigkeitsversicherung
Besitzen Sie noch keine Berufsunfähigkeitsversicherung, sollten Sie spätestens zum Start in das Berufsleben eine abschließen. Denn als Berufsanfänger haben Sie die ersten fünf Jahre keine Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung im Falle einer krankheits- oder unfallbedingten Einschränkung der Erwerbsfähigkeit. Bis dahin sind nur die Folgen von Arbeitsunfällen versichert.
Aber auch danach fallen die gesetzlichen Erwerbsminderungsrenten eher gering aus. Mit der Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie eine "Versorgungslücke" vermeiden.
Können Sie sich diese private Absicherung nicht leisten oder lässt Ihr Gesundheitszustand keinen Vertragsabschluss zu "normalen" Bedingungen mehr zu? Informieren Sie sich über alternative Absicherungsvarianten. Dazu zählen etwa die private Erwerbsunfähigkeitsversicherung, die private Unfallversicherung, die „Dread-Disease-Versicherung“ oder die Grundfähigkeitsversicherung. Diese sind allerdings nicht gleichwertig.
Bei Bedarf: Hausratversicherung, Risiko-Lebensversicherung, Kfz-Haftpflichtversicherung, Wohngebäudeversicherung
Wollen Sie Ehepartner, Ehepartnerin, Lebenspartner, Lebenspartnerin oder Kinder für den Fall Ihres Todes absichern, ist eine Risiko-Lebensversicherung sinnvoll.
Besitzen Sie wertvolle Einrichtungsgegenstände oder technische Geräte, sollten Sie über den Abschluss einer Hausratversicherung nachdenken.
Für Ihr Auto benötigen Sie mindestens eine Kfz-Haftpflichtversicherung. Für ein neues oder auch kreditfinanziertes Fahrzeug ist es ratsam, zusätzliche eine Vollkaskoversicherung abzuschließen.
Kaufen Sie ein Haus oder eine Wohnung, ist eine Wohngebäudeversicherung sinnvoll.
Nicht notwendig: Kapital-Lebensversicherung, Private Rentenversicherung
Was Sie als Berufsanfänger am wenigsten brauchen, ist eine Kapital-Lebensversicherung oder eine private Rentenversicherung. Eine private Alterszusatzvorsorge ist sinnvoll und wichtig. Die oben genannten Produkte eignen sich dafür aber eher nicht. Wie Sie sinnvoll für den Ruhestand vorsorgen können, erfahren Sie in unserer Rubrik Altersvorsorge.
Tipp: Beschäftigen Sie sich mit dem Aufbau einer zusätzlichen Altersversorgung erst, wenn Sie
- alle Existenz bedrohenden Risiken abgesichert haben,
- sich Ihren Lebensunterhalt entspannt leisten können,
- sich ein kleines Finanzpolster geschaffen haben und dann noch „freies“ Einkommen vorhanden ist.
Worauf sollten Sie beim Abschluss einer Versicherung unbedingt achten?
Analysieren Sie vor dem Vertragsabschluss Ihren individuellen Versicherungsbedarf. Führen Sie eine Risikoanalyse durch. Lassen Sie sich in Ruhe und umfassend beraten. Denn es gibt die unterschiedlichsten Versicherungsbedingungen, Deckungssummen, Absicherungsmöglichkeiten und Preisgestaltungen.
Holen Sie unbedingt Vergleichsangebote ein, bevor Sie unterschreiben!
Vermittler oder Versicherer sind verpflichtet, Interessierte nach ihren Wünschen und Bedürfnissen zu befragen, entsprechend zu beraten und diese Beratung zu dokumentieren. Verzichten Sie niemals auf diese Dokumentation. Prüfen Sie immer, ob im Beratungsprotokoll alles richtig ist. Das Protokoll muss Ihnen ausgehändigt werden.
Zusätzlich muss der Vermittler oder Versicherer Ihnen vor Vertragsabschluss alle wesentlichen Produkt- und Verbraucherinformationen und ein spezielles Produktinformationsblatt zur Verfügung stellen. So können Sie sich den Vertragsabschluss gründlich überlegen und in Ruhe mit weiteren Angeboten vergleichen.
