Steigende Zinsen erschweren Anschlussfinanzierung

• Deutlich gestiegene Zinsen und Lebenshaltungskosten: Viele Verbraucherinnen und Verbraucher müssen bei Anschlussfinanzierung neu kalkulieren
• Vorlaufzeit, Zinsbindung und Forward-Darlehen: Verbraucherzentrale Niedersachsen gibt Tipps, worauf zu achten ist
• Kostenloser Online-Vortrag „Anschlussfinanzierung im Zinshoch“ am 25.10.2023

Die Zinsen für Immobilienfinanzierungen haben sich innerhalb kurzer Zeit vervierfacht. Auch die Unterhaltungskosten sind drastisch gestiegen. Wer demnächst eine Anschlussfinanzierung benötigt, weil der Kreditvertrag ausläuft, muss neu kalkulieren. Das wirft viele Fragen auf: Was ist der richtige Zeitpunkt, um Angebote einzuholen? Welche Laufzeit soll der neue Kredit haben und ist es sinnvoll, sich mit einem Forward-Darlehen gegen weiter steigende Zinsen abzusichern? Die Verbraucherzentrale Niedersachsen gibt Tipps, worauf bei der Anschlussfinanzierung zu achten ist und welche Optionen Betroffene haben.

„Aufgrund der deutlich gestiegenen Zinsen sowie der allgemeinen Teuerungsrate stellt sich die Situation für Verbraucherinnen und Verbraucher, die demnächst eine Anschlussfinanzierung für ihre Immobilie benötigen, meist völlig anders dar als beim Kauf“, erklärt Philipp Rehberg, Finanzexperte der Verbraucherzentrale Niedersachsen. Daher sei es wichtig, sich rechtzeitig zu informieren. „Spätestens sechs Monate vor dem Ende der Zinsbindung im aktuellen Kreditvertrag sollten sich Betroffene mit der Anschlussfinanzierung beschäftigen“, rät Rehberg. Wer merkt, dass sich die Zinsen einer Höhe nähern, die kaum noch geleistet werden kann, sollte bereits früher tätig werden.

Wann ein Forward-Darlehen sinnvoll sein kann

Eine Option ist es, ein Forward-Darlehen abzuschließen. Damit können sich Verbraucherinnen und Verbraucher bis zu fünf Jahre im Voraus einen festen Zinssatz für die Anschlussfinanzierung sichern. Das lassen sich Anbieter jedoch mit einem Zuschlag bezahlen. Zudem birgt der Vertrag immer ein gewisses Risiko. „Da ein Rücktritt für beide Seiten ausgeschlossen ist, zahlen Kundinnen und Kunden drauf, sollten die Zinsen zwischenzeitlich wieder sinken“, gibt Rehberg zu bedenken. Ein Forward-Darlehen sei daher meist nur empfehlenswert, wenn die Immobilie bei einem weiteren Zinsanstieg nicht mehr finanziert werden könnte und der Erhalt auf diese Weise abgesichert wird. Ein Abschluss kann dann bis zu drei Jahre vor Auslaufen des aktuellen Kreditvertrags sinnvoll sein.

Angebote vergleichen, Sollzinsbindung festlegen

Für die Anschlussfinanzierung sind Verbraucherinnen und Verbraucher nicht an ihre aktuelle Bank gebunden. „Obwohl bei Ablösung und Neuabschluss eines Kredits Kosten für die Übertragung der Sicherheiten anfallen, kann sich ein Wechsel durchaus lohnen. Je nach Laufzeit und Höhe der Restschuld reicht es dafür mitunter rechnerisch schon aus, dass der neue Darlehenszins 0,1 Prozentpunkte günstiger ist“, so der Finanzexperte. Er empfiehlt, immer zunächst ein Angebot der eigenen Bank einzuholen und es mit denen anderer Anbieter zu vergleichen. Sollten sie bessere Konditionen bieten, kann gegebenenfalls auch mit der eigenen Bank nachverhandelt werden.

Die Entscheidung über die neue Laufzeit – also die Dauer der Zinsbindung – ist letztlich eine Wette auf die weitere Entwicklung: Sinken die Zinsen, ist eine kurze Laufzeit vorteilhaft. Steigen sie weiter an, wäre eine längere Bindung die bessere Wahl. „Aktuell ist eine Sollzinsbindung von fünf Jahren teurer als über zehn Jahre“, so der Finanzexperte. Die Entscheidung sei aber immer individuell zu treffen. „Ähnlich wie beim Forward-Darlehen ist auch hier die Frage entscheidend, ob die Immobilie bei steigenden Zinsen gehalten werden kann.“

Kostenloser Online-Vortrag am 25. Oktober

Eine erste Orientierung bietet der kostenlose Online-Vortrag „Anschlussfinanzierung im Zinshoch“ am Mittwoch, den 25. Oktober 2023, von 18:30 bis 19:30 Uhr. Finanzexperte Philipp Rehberg erörtert, worauf bei der Anschlussfinanzierung zu achten ist und beantwortet die Fragen der Teilnehmenden. Weitere Informationen und Anmeldung

Verbraucherzentrale unterstützt mit Beratungsangebot

Zudem bietet die Verbraucherzentrale Niedersachsen unabhängige Beratung zur Immobilienfinanzierung an – vor Ort, telefonisch und per Video. Weitere Informationen und Preise